Simulador de Crédito Pessoal: como usar e ficar a saber o valor mensal do seu empréstimo?

Um dos grandes exemplos disso mesmo é a contratação de soluções de financiamento, especialmente o tão popular crédito pessoal. 

Com uma simples pesquisa online por “crédito pessoal online” ou “empréstimo pessoal”, é-nos oferecida uma série de propostas de crédito que podemos contratualizar de imediato de forma 100% digital.

De forma a auxiliar-nos nesta tarefa, as instituições bancárias colocam ao nosso dispor um simulador de crédito pessoal que nos permite não só calcular os valores e prazos que pretendemos contratualizar, como também ficarmos a saber quais as taxas de juro que são aplicadas, o montante total do empréstimo em que teremos de reembolsar a instituição e a possibilidade de escolher adicionar um seguro.

    • calcular os valores de mensalidade para montantes que vão dos 200 aos 75 mil euros e prazos de reembolso que se situam entre os 24 e os 84 meses;

    • dá-nos a conhecer a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global - taxa que diz respeito ao total de despesas e encargos que teremos com o contrato de crédito), a TAN (Taxa Anual Nominal - taxa que diz respeito ao juro do empréstimo) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor – montante total do empréstimo).

Nota: quanto mais alta for a TAEG, mais caro será o custo do empréstimo.

A utilização de um simulador de crédito é simples e fácil. Depois da pesquisa e entrada na página de crédito pessoal da instituição bancária, basta selecionar um montante entre 200 euros e 75 mil euros e um prazo entre 24 e 84 meses para sabermos de imediato quanto é que teremos de pagar de mensalidade, bem como os já referidos MTIC, TAN e TAEG.

Este tipo de simulação é completamente gratuita e não obriga à contratação do crédito, podendo servir, entre outras coisas, para fazermos comparativos entre as diferentes soluções existentes no mercado.

Caso o resultado nos agrade, basta clicar na barra que, por norma, acompanha o simulador para sermos reencaminhados para o preenchimento de um formulário online com os nossos dados pessoais a que devemos anexar os documentos requeridos.

Depois de enviado o pedido, o banco irá analisar o seu pedido e, caso a resposta seja positiva, irá receber o montante pedido em alguns dias úteis na sua conta bancária. 

De notar, contudo, que tal como acontece em outras soluções financeiras, é essencial que o consumidor tenha uma situação financeira regularizada junto do Banco de Portugal.

Vejamos um exemplo prático do que acabamos de explicar.

O carro do Pedro está velho e dá-lhe cada vez mais problemas. Cansado das infindáveis idas ao mecânico e, sobretudo, das faturas, o nosso personagem está a pensar adquirir um carro novo com recurso a um crédito pessoal, já que o Pedro não quer tocar nas suas poupanças.

A partir do seu smartphone, o Pedro googla a expressão “crédito pessoal online” e surge-lhe uma lista de resultados, entre os quais a solução de crédito pessoal online do UNIBANCO, resultado onde decide clicar.

O Pedro entra na página de crédito pessoal do UNIBANCO e, imediatamente, é lhe apresentado um simulador onde pode calcular a mensalidade para um financiamento (com possibilidade de seguro) para valores entre os 5.000 € e os 75.000 €, bem como optar por prazos de pagamento que oscilam entre 24 e 84 meses.

Como o objetivo é pedir 10 mil euros a reembolsar num prazo de 48 meses, o simulador dá-lhe o seguinte resultado:

Obtido o valor da mensalidade, bem como da TAEG, TAN e MTIC para o prazo definido, o nosso personagem decide passar à contratualização imediata. 

Para isso, basta-lhe clicar na barra “Peça Já” e partir para o preenchimento do formulário online e para a anexação dos documentos requeridos que, por norma, são:

- Cartão de Cidadão;

- Últimos 3 recibos de vencimento;

- Comprovativo de ‘’NIB/IBAN’’.

Feito o pedido, o UNIBANCO vai analisá-lo e, se a resposta for positiva, em alguns dias úteis, o Pedro recebe o dinheiro pedido na conta bancária indicada.